Comparatif des assurances voyage en Suisse : les quatre erreurs les plus fréquentes
L’essentiel en bref.
- La caisse-maladie prend souvent en charge seulement une partie des frais à l’étranger.
- Les rapatriements médicaux ne sont jamais couverts par l’assurance de base obligatoire (LAMal).
- Les assurances de carte de crédit ne s’appliquent que sous certaines conditions.
- À partir du deuxième voyage par an, une assurance annuelle est moins chère.
- Pour les couples et les familles, une assurance annuelle est presque toujours la meilleure solution.
Les quatre erreurs les plus fréquentes lors de la comparaison des assurances voyage.
De nombreux voyageurs et voyageuses se basent sur des suppositions qui peuvent s’avérer coûteuses en cas d’urgence. Les quatre erreurs suivantes montrent où se situent les lacunes les plus fréquentes et les plus coûteuses en matière de protection.
Au sein des États membres de l’UE et de l’AELE, l’assurance de base obligatoire (LAMal) couvre les frais médicaux d’urgence.
En dehors de ces pays, la LAMal rembourse toutefois au maximum le double du montant que coûterait le même traitement en Suisse.
Dans les pays où les coûts de santé sont très élevés, comme les États-Unis, le Canada, le Japon, l’Australie ou de nombreux pays en développement, ce montant n’est pas suffisant.
Exemple des États-Unis :
Frais médicaux aux États-Unis : CHF 20’000.–
Coût de la même prise en charge en Suisse : CHF 5’000.–
Prise en charge par la LAMal : max. CHF 10’000.–
Part restante à payer : CHF 10’000.–
De plus, les frais médicaux ambulatoires à l’étranger doivent souvent être réglés immédiatement. La caisse-maladie les rembourse plus tard. Une assurance voyage couvre les frais directement et évite que vous ayez à avancer des montants élevés.
UE (27) :
Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède
AELE (4) :
Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse
Au sein des États membres de l’UE et de l’AELE, l’assurance de base obligatoire (LAMal) couvre les frais médicaux d’urgence.
En dehors de ces pays, la LAMal rembourse toutefois au maximum le double du montant que coûterait le même traitement en Suisse.
Dans les pays où les coûts de santé sont très élevés, comme les États-Unis, le Canada, le Japon, l’Australie ou de nombreux pays en développement, ce montant n’est pas suffisant.
Exemple des États-Unis :
Frais médicaux aux États-Unis : CHF 20’000.–
Coût de la même prise en charge en Suisse : CHF 5’000.–
Prise en charge par la LAMal : max. CHF 10’000.–
Part restante à payer : CHF 10’000.–
De plus, les frais médicaux ambulatoires à l’étranger doivent souvent être réglés immédiatement. La caisse-maladie les rembourse plus tard. Une assurance voyage couvre les frais directement et évite que vous ayez à avancer des montants élevés.
UE (27) :
Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède
AELE (4) :
Islande, Liechtenstein, Norvège, Suisse
L’assurance de base obligatoire ne couvre pas les frais de rapatriement médical vers la Suisse.
Ces frais peuvent rapidement s’élever à plusieurs dizaines de milliers de francs, par exemple dans le cas d’un vol sanitaire. Sans assurance voyage ou assurance complémentaire, vous assumez entièrement ce risque. Les assurances voyage offrent des prestations garanties contractuellement à cet effet.
L’assurance de base obligatoire ne couvre pas les frais de rapatriement médical vers la Suisse.
Ces frais peuvent rapidement s’élever à plusieurs dizaines de milliers de francs, par exemple dans le cas d’un vol sanitaire. Sans assurance voyage ou assurance complémentaire, vous assumez entièrement ce risque. Les assurances voyage offrent des prestations garanties contractuellement à cet effet.
1. Obligation de paiement : la couverture d’assurance ne s’applique généralement que si au moins 50 pour cent des frais de voyage ont été payés avec la carte.
2. Voyages séparés : les voyages des partenaires ou des enfants ne sont souvent couverts que s’ils ont également été payés séparément avec la carte.
3. En règle générale, seules les cartes Gold ou Platinum, plus onéreuses (de CHF 200.– à CHF 700.– par an), offrent une protection réelle et des prestations complètes.
Les assurances des cartes de crédit ne constituent donc pas une assurance voyage complète adaptée à toutes les situations.
1. Obligation de paiement : la couverture d’assurance ne s’applique généralement que si au moins 50 pour cent des frais de voyage ont été payés avec la carte.
2. Voyages séparés : les voyages des partenaires ou des enfants ne sont souvent couverts que s’ils ont également été payés séparément avec la carte.
3. En règle générale, seules les cartes Gold ou Platinum, plus onéreuses (de CHF 200.– à CHF 700.– par an), offrent une protection réelle et des prestations complètes.
Les assurances des cartes de crédit ne constituent donc pas une assurance voyage complète adaptée à toutes les situations.
Cette affirmation n’est valable que si vous voyagez réellement une seule fois par an.
Dès le deuxième voyage, une assurance voyage annuelle est plus avantageuse et nettement plus pratique.
De plus, avec une assurance annuelle, les courts séjours, les week-ends et les escapades urbaines spontanées sont automatiquement couverts, sans que vous ayez à souscrire une nouvelle assurance avant chaque voyage.
Cette affirmation n’est valable que si vous voyagez réellement une seule fois par an.
Dès le deuxième voyage, une assurance voyage annuelle est plus avantageuse et nettement plus pratique.
De plus, avec une assurance annuelle, les courts séjours, les week-ends et les escapades urbaines spontanées sont automatiquement couverts, sans que vous ayez à souscrire une nouvelle assurance avant chaque voyage.
Les personnes qui voyagent l’attestent : le TCS Livret ETI tient ses promesses.
En 2025, moneyland.ch a décerné à la protection voyages TCS le titre d’assurance voyage enregistrant la plus grande satisfaction clientèle. Dans toute la Suisse et en toute indépendance. Quand vous avez besoin d’aide, faites confiance à ce qui se fait de mieux en termes de qualité et de service.
Assurance voyage annuelle, assurance unique ou assurance de carte de crédit ? Les sept questions suivantes vous aideront à trouver l’assurance voyage adaptée à vos besoins.
- Un voyage par an : Une assurance voyage unique peut suffire, mais seulement si vous ne prévoyez vraiment pas d’autres voyages à l’étranger. Pas de shopping à Constance, pas d’excursion à Europapark et pas de séjour au ski en Autriche.
- À partir de 2 voyages par an : Une assurance annuelle est généralement moins chère et beaucoup plus simple.
- Voyages de longue durée : Vérifiez dans les conditions d’assurance la durée de voyage maximale autorisée par voyage.
Conclusion :
Si vous voyagez plus d’une fois par an, même seulement pour deux week-ends, il est plus avantageux de souscrire une assurance voyage annuelle.
- Europe (UE/AELE) : Les urgences médicales sont couvertes par l’assurance de base obligatoire. Ce n’est pas le cas des rapatriements médicaux.
- Outre-mer (par exemple, États-Unis, Asie, Australie, Afrique) : La LAMal ne suffit souvent pas pour les frais médicaux.
Conclusion :
Si vous souhaitez vous assurer en cas de rapatriement médical vers la Suisse, il est impératif de souscrire une assurance voyage ou une assurance complémentaire. Cela vaut également pour la couverture des frais médicaux très élevés dans les pays non membres de l’UE/AELE.
Pourquoi c’est important :
1. Personnes qui voyagent seules (couverture individuelle)
- Seule la personne ayant souscrit l’assurance est assurée.
- Cartes de crédit : la couverture d’assurance ne s’applique que si au moins 50 à 60 pour cent des frais de voyage ont été payés avec la carte.
2. Voyages en couple (couverture pour couples et familles)
- Ménage commun
- le ou la partenaire ne profite de l’assurance qu’en cas de ménage commun.
- les frais de voyage pour les deux personnes doivent être payés avec la carte. - Voyage séparé
- Assurance voyage : le ou la partenaire bénéficie également d’une couverture en cas de voyage en solitaire.
- Cartes de crédit : dans le cas des cartes de crédit, le ou la partenaire ne bénéficie d’une assurance que si les frais de son voyage ont également été payés avec la carte.
3. Voyages en famille (couverture familiale)
- Couverture familiale nécessaire : celle-ci doit être explicitement sélectionnée pour les cartes de crédit et auprès des assureurs.
- Enfants : la plupart du temps, les enfants célibataires bénéficient de la couverture jusqu’à 25 ans.
- Avantage TCS : les enfants qui ne vivent plus avec leurs parents mais qui partent en voyage avec eux sont couverts.
Conclusion:
Les assurances de cartes de crédit sont souvent soumises à des conditions de domiciliation et de paiement. Si vous souhaitez voyager de manière flexible et indépendante, en particulier en couple ou en famille, une assurance voyage annuelle bien définie vous offre généralement une couverture plus complète.
Pourquoi c’est important :
- Frais de voyage: la couverture de l’assurance voyage de la carte de crédit est-elle suffisante pour couvrir une éventuelle annulation d’un séjour au ski coûteux, d’un voyage en Afrique du Sud ou d’une croisière ?
- Obligation de paiement par carte: est-ce que je veux m’engager à payer au moins 50 pour cent du coût total du voyage avec une carte spécifique pour bénéficier d’une assurance ?
Conclusion:
Adaptez le montant de l’assurance (couverture des frais d’annulation) au voyage le plus coûteux que vous avez prévu (les cartes de crédit limitent souvent cette somme à CHF 10’000.–). La somme assurée doit toujours être basée sur le voyage le plus coûteux, et non sur la moyenne.
Assurance carte de crédit
Convient aux personnes seules, disciplinées, qui voyagent peu et paient strictement avec leur carte de crédit.
Assurance voyage unique
Convient aux personnes qui ne font réellement qu’un seul voyage par an.
Assurance voyage annuelle
Le meilleur choix pour :
- Les personnes qui voyagent plus d’une fois par an
- Les couples et les familles
- Les personnes qui voyagent de manière spontanée et souhaitent éviter les formalités administratives
Que couvre une assurance voyage ? Aperçu.
Une assurance voyage n’est pas un produit standard unique, mais une combinaison de différentes prestations de sécurité qui varient d’un prestataire à un autre. La différence se trouve souvent dans les clauses en petits caractères. Voici les principales prestations d’une assurance voyage.
Assurance annulation voyage (frais d’annulation)
L’assurance annulation voyage, également appelée assurance annulation, vous protège contre les conséquences financières si vous ne pouvez pas partir en voyage pour certaines raisons. Par exemple :
- Maladie
- Accident
- Nouveau poste/licenciement
- Indisponibilité de la personne accompagnante
- Vol de documents
- Incident au domicile
- Catastrophes naturelles/épidémies/pandémies
- Troubles sociaux/grèves
- Défaillance des moyens de transport sur le lieu de départ en Suisse
- Décès ou maladie grave de proches
L’assurance annulation ne vous protège que si elle a été souscrite avant la survenance de la maladie, de l’accident ou du sinistre.
Les événements qui ont déjà eu lieu ne sont pas couverts. Souscrivez donc votre assurance voyage et annulation dès que possible lorsque vous réservez un voyage.
Interruption du voyage
L’assurance interruption de voyage (souvent incluse dans l’assistance aux personnes) vous protège contre les frais occasionnés si vous devez interrompre prématurément vos vacances pour les raisons suivantes :
- Maladie
- Accident
- Indisponibilité de la personne accompagnante
- Vol de documents
- Nouveau poste ou licenciement
- Incident au domicile
- Catastrophes naturelles/épidémies/pandémies
- Troubles sociaux/grèves
- Défaillance des moyens de transport sur le lieu de départ en Suisse
- Décès ou maladie grave de proches
L’assistance organise également l’annulation ou la prolongation du séjour de l’hôtel, le rapatriement ainsi que les opérations de secours et d’évacuation. Cette assurance offre un immense soulagement et une grande sécurité dans les situations de stress.
Assistance aux personnes
Si l’assurance annulation vous protège avant le départ, l’assistance aux personnes intervient dès que vous avez commencé votre voyage. Elle vous offre, à vous et à vos proches, en Europe ou dans le monde entier, selon la couverture choisie, une sécurité en cas d’urgence médicale, d’interruption de voyage ou de crise imprévue
L’assistance aux personnes prend en charge l’organisation et les coûts des prestations suivantes :
- Assistance médicale et transport
- Assistance en cas d’interruption définitive ou temporaire du voyage
- Assistance dans des situations d’urgence particulières (par exemple, soutien psychologique)
- Premier avis médical et envoi de médicaments
Quand l'imprévu survient en voyage – Comment le TCS vous aide.
Depuis 1958, nos gestionnaires de cas et nos équipes médicales assistent les voyageurs avant, pendant et après leurs voyages. Une aide humaine. Dans le monde entier. 24 heures sur 24.
Assurance-maladie à l’étranger (frais médicaux à l’étranger)
L’assurance-maladie à l’étranger (ou assurance-maladie voyages) est indispensable en cas d’urgence médicale. Elle vous protège des coûts très élevés en cas de :
- Urgences médicales
- Traitements ambulatoires et hospitalisations à l’étranger
- Frais de rapatriement médical vers la Suisse
Elle est particulièrement utile pour les voyages dans des pays hors UE/AELE où les frais médicaux sont très élevés, tels que : les États-Unis, le Canada, le Japon (l’Asie en général) et l’Australie.
Panne à l’étranger et assistance véhicule
Une panne à l’étranger peut rapidement faire fondre le budget des vacances. Selon le prestataire, les frais suivants sont couverts en cas de panne à l’étranger :
- Frais de remorquage et de dépannage
- Frais de réparation
- Frais éventuels de rapatriement du véhicule en Suisse
- Frais liés aux pièces détachées
- Frais d’hébergement
- Frais de retour
Assurance bagages
Si vos bagages sont endommagés, détruits ou perdus par une société de transport, l’assurance bagages paie pour leur rachat ou réparation. Les risques suivants sont couverts, selon le prestataire :
- Endommagement des bagages transportés
- Endommagement des bagages en soute
- Retard de livraison des bagages
Protection juridique voyages
La protection juridique voyages offre une assistance juridique en cas de litiges liés à un voyage à l’étranger. La couverture s’applique exclusivement aux événements se produisant à l’étranger. Une assurance protection juridique voyages couvre entre autres les frais pour les prestations suivantes :
- Frais d’avocat et de procédure
- Expertise et analyses
- Frais de recouvrement
- Cautions pénales
Il est important que vous informiez l’assurance immédiatement et de préférence par téléphone. Si vous ne respectez pas ces obligations de déclaration ou d’information, les assurances peuvent réduire ou refuser complètement les prestations, en particulier si cela a entraîné une augmentation des coûts pour l’assurance
Les principales différences résident dans le type d’assurance (assurance voyage unique ou annuelle), la zone de validité (Europe ou monde entier), la couverture des personnes (personnes individuelles, familles et couples) et l’étendue des prestations. Les produits de base couvrent souvent uniquement l’annulation et l’assistance. Les produits premium incluent les frais médicaux à l’étranger, une assurance bagages et proposent des montants d’assurance plus élevés. Une autre différence est la définition du rapatriement (« médicalement justifié » vs « nécessaire »).
Une assurance voyage annuelle est généralement valable pendant douze mois à partir de la date du paiement. Cependant, la couverture par voyage est souvent limitée à un certain nombre de jours (par exemple 30, 60 ou 90 jours par voyage).
Ces sujets pourraient aussi vous intéresser
Vous souhaitez en savoir plus sur la protection voyages du TCS ?
