Comment financer mon véhicule ?
Comment financer ma voiture ? C’est une question que beaucoup se posent – et la réponse dépend fortement de chaque situation personnelle. Le TCS a analysé différentes options de financement à travers une enquête menée auprès de 1'154 membres. Deux spécialistes indépendants – un expert en financement et une conseillère en désendettement – ont également partagé leur point de vue. Il en ressort un tableau nuancé.
Nos recommandations : choisissez la forme de financement qui correspond à votre situation financière, à vos habitudes de mobilité et à votre étape de votre vie. Vous trouverez ci-dessous des recommandations concrètes pour vous guider.
1) Si vous avez suffisamment d'économies :
Achat au comptant (voiture neuve ou d'occasion)
- Pas de dettes, pas d'obligations mensuelles
- Contrôle total sur le véhicule et les coûts
- Recommandé si vous avez suffisamment d'économies et si vous prévoyez d'utiliser votre véhicule à long terme.
... ou leasing
- Coûts planifiables, pas de propriété - judicieux uniquement si vous ne souhaitez pas garder la voiture.
- Recommandé pour une durée maximale de 5 ans et un placement financier intelligent des fonds restants.
- Points de repère importants : l'acompte et toutes les mensualités réunies ne doivent pas représenter plus de 50% du prix du véhicule neuf, revenu stable, pas de transformations possibles.
2) Si vous avez peu d'économies, mais un bon revenu régulier :
Financement à crédit ou leasing (avec discernement)
- Crédit : vous êtes propriétaire dès le début, mais vos charges mensuelles sont plus élevées.
- Leasing : coûts planifiables, pas de propriété - judicieux uniquement si vous ne souhaitez pas garder la voiture.
- Important : pas de durées excessivement longues, pas de « pièges à taux zéro » sans calcul comparatif réel.
- Acheter une voiture neuve et l'échanger après 1 à 3 ans est la manière la plus chère de conduire une voiture. Ceux qui peuvent se le permettre peuvent en général aussi se permettre un leasing.
3) Si votre situation financière est incertaine :
Acheter une voiture d'occasion bon marché - ou au moins ne pas avoir de voiture du tout pendant un certain temps.
- L’absence de dettes prime sur le confort de conduite — quitte à renoncer à une motorisation puissante, à une marque prestigieuse ou à des équipements spéciaux comme des jantes haut de gamme ou des spoilers.
- Les transports publics, le vélo ou le car sharing sont toujours moins chers.
- Le leasing n'est pas une option dans cette situation
4) Si vous n'avez besoin d'une voiture que temporairement :
Abonnement auto ou solution de location
- Solution flexible pour quelques mois, par exemple en cas de changement d'emploi, de période d'essai ou de séjour à l'étranger.
- Plus cher que le leasing - mais pas d'engagement à long terme
5) Si vous envisagez d'acheter une voiture électrique :
- L'achat au comptant est intéressant en cas d'utilisation à long terme et d'infrastructure de recharge à domicile.
- Le leasing élimine le risque de revente en cas de perte de valeur élevée et de progrès technologique.
- Les incitations à la promotion varient selon les cantons - il vaut la peine de s'informer.
Notre conclusion
Il n'y a pas de solution parfaite pour tout le monde - mais il existe une solution adaptée à vos besoins. Le TCS recommande, avant de conclure un contrat :
- de comparer différentes offres
- d'établir un calcul réaliste des coûts totaux
- de comprendre les conditions d'annulation et de résiliation
En cas d’incertitude, il est toujours utile de demander conseil à un service indépendant – par exemple auprès d’un centre de conseil en budget ou en désendettement. Mieux vaut s'informer avant que de payer après.
Astuce : grâce au moteur de recherche de voitures du TCS, vous pouvez calculer et comparer les coûts annuels d’un véhicule neuf.Pensez à indiquer votre lieu de résidence, car les impôts sur les véhicules et le prix de l’électricité peuvent varier selon les cantons. Vers la recherche de voitures TCS.
En savoir plus
Un contrat de leasing n’est pas un contrat de vente. Il prévoit que le véhicule soit restitué à la fin de la période de leasing, sans droit automatique d’achat pour le preneur de leasing. Certes, les vendeurs promettent parfois oralement que l’acheteur pourra acquérir le véhicule à des conditions avantageuses à l’échéance. Ces promesses peuvent être tenues, mais comme elles ne sont pas écrites, elles ne sont pas juridiquement contraignantes. Il arrive donc que le fournisseur « oublie » cet accord verbal, surtout si la voiture affiche un kilométrage élevé ou une faible valeur résiduelle — dans ce cas, il peut en tirer un bénéfice important en la revendant autrement.
