L'auto scassinata e derubata
L'esperto TCS Protezione giuridica
Assicurazione
Un furto di questo tipo può essere
coperto sia dall’assicurazione casco del veicolo (che copre la perdita,
lo smarrimento, la distruzione o il danneggiamento causati da furto) sia
dall’assicurazione mobilia domestica (alla voce «prestazioni fuori
casa, furto semplice»). L’assicurazione casco, tuttavia, a meno di
coperture specifiche supplementari, si limita a rimborsare il valore
effettivo dei beni sottratti, mentre l’assicurazione della mobilia
domestica in genere rimborsa il valore a nuovo o rispettivamente il
valore di acquisto di detti beni. Per tale motivo, di regola,
l’assicurato ha interesse a che il sinistro sia coperto dalla propria
assicurazione di mobiliare.
Negligenza grave
Occorre tuttavia prestare
attenzione al fatto che, nella misura in cui l’assicurato abbia
contribuito, colpevolmente o anche con negligenza grave, al verificarsi
del furto, l’assicurazione ha la facoltà di ridurre la propria
prestazione proporzionalmente alla responsabilità dell’assicurato (art.
14 cpv. 2 LCA). Cosa significa negligenza grave? Giuridicamente la
negligenza grave è data quando l’assicurato «non osserva una o più
regole elementari di prudenza che ogni persona ragionevole, nella stessa
situazione e nelle medesime circostanze, avrebbe rispettato alfine di
evitare le conseguenze dannose che potevano essere previste secondo il
corso normale degli eventi».
Riduzione delle prestazioni
Detto in altri
termini, agisce con negligenza grave colui che, pur dovendo essere
consapevole dei rischi, si limita a confidare nel fatto che di certo non
gli capiterà nulla. Si tratta quindi di una questione di apprezzamento,
ovvero di valutazione delle singole situazioni e delle circostanze. Se
appare scontato che la mancata chiusura del veicolo o la dimenticanza
all’interno del quadro delle chiavi d’accensione sono comportamenti
«gravemente negligenti», bisogna tenere presente che diversi tribunali
svizzeri hanno altresì ritenuto esservi un tale comportamento ad esempio
quando l’assicurato ha lasciato i propri beni in un’autovettura
posteggiata in una strada o in un posteggio pubblico. La conseguenza per
gli assicurati, allorquando vi è una grave negligenza, si può tradurre
anche in riduzioni delle prestazioni dal 20% al 30%.
